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PROPOSICIÓN 200, DECRETO DE REFORMA DE PRÉSTAMOS PARA EL DÍA DE PAGO:

Explicación de la Secretaria Brewer del Voto a Favor y en Contra

SECRETARIA JAN BREWER: Votar "sí" deberá tener el efecto de revocar la fecha de terminación del 1º de julio de 2010 para el programa existente de licencias de “préstamos para el día de pago” permitiéndole, por lo tanto, que continúe indefinidamente, permitiendo que titulares de licencias de préstamos para el día de pago provean servicios de acuerdos de débitos electrónicos, prohibiendo servicios durante más de 35 días, requiriendo que los acuerdos para los préstamos del día de pago sean en inglés o español, prohibiendo ciertas cuotas, permitiendo sólo una transacción de préstamo para el día de pago con un cliente cada día laboral, requiriendo un plan de pago si lo solicita el cliente, prohibiendo arreglos con los clientes que tengan planes de pago pendientes, permitiendo a los titulares de licencias que hagan otros préstamos y requiriendo a los solicitantes de licencia que mantengan un patrimonio neto mínimo de por lo menos $50,000 dólares por ubicación con un máximo de hasta $1,000,000 de dólares.

Votar "no" deberá tener el efecto de retener la ley actual con respecto a los préstamos del día de pago, la cual será dada por terminada el 1º de julio de 2010.

Argumento a Favor de la Proposición 200

SR. STAN BARNES: Buenas noches a todos. Soy Stan Barnes con la Campaña Sí a la 200, la Reforma de Préstamos para el Día de Pago.

¿Deberíamos reformar préstamos para el día de pago o deberíamos eliminar los préstamos para el día de pago en Arizona? Esa es la pregunta en la Proposición 200. Un poco de antecedentes. Todos los días miles de arizonenses usan préstamos para el día de pago para satisfacer las sorpresas económicas temporales o de emergencia en sus vidas. Todos estos clientes de las tiendas de préstamos para el día de pago en Arizona deben contar con un buen trabajo y deben tener una cuenta bancaria. El cliente promedio es un tipo cuyo auto se descompuso, necesita ese auto para ir a trabajar, hay mucho mes al final del dinero, y entonces, ese cliente va a una tienda de préstamos para el día de pago porque es simple, es conveniente, y escuche esto, es menos caro que muchas otras opciones de crédito disponibles para ese cliente.

La principal razón por la que las personas usan los préstamos para el día de pago en Arizona es para evitar otros préstamos y opciones más costosas. La Proposición 200 traerá reformas a favor del consumidor a los préstamos para el día de pago, y conservará esta opción para aquellas personas que la elijan. Incluye cuotas más bajas, la eliminación de las extensiones del préstamo, un plan de pagos para aquellos clientes que lo necesiten – ese tipo de cosas, y también lidia con prestamistas por la Internet en el exterior, quienes no están regulados. Además, estas regulaciones resultarán en menos tiendas en Arizona.

Ahora, los oponentes toman una posición extrema en los préstamos para el día de pago en Arizona, los oponentes de la Proposición 200, la cual consiste en eliminar los préstamos para el día de pago. Insisten en describir un préstamo para el día de pago en términos de la tasa de porcentaje anual, cuando en realidad es $15 de cada $100, lo cuál los clientes entienden. Se rehúsa a aceptar que los clientes toman decisiones racionales con su propio dinero para evitar más opciones costosas, y que usan los préstamos para el día de pago por su simplicidad y conveniencia, y el hecho de que cuestan menos, la reforma es mejor que la eliminación. Obtenga los hechos y léalo por usted mismo/a. Nuestro sitio en la Red es Reformazpaydayloans.com.

MODERADOR CAREY PFEFFER: Tiempo.

SR. STAN BARNES: Vote sí en la 200. Muchas gracias.

Argumento en Contra de la Proposición 200

SRA. DEBBIE MCCUNE DAVIS: Muchas gracias, Carey.

Stan les ha dicho la mitad de la historia. La Proposición 200 legalizará permanentemente en un 400 por ciento la tasa de interés para los prestamistas para el día de pago. Aquí no hay una opción razonable excepto votar no.

La industria lo llama reforma, pero no lo es. La verdadera reforma viene en julio de 2010 cuando la Ley de Préstamos al Consumidor se reinstaure y el 36 por ciento de las tasas de interés se vuelva a convertir en la ley de la tierra.

La marea se ha volteado contra los prestamistas cuando los estados se han dado cuenta del error que han cometido al darles autoridad para hacer negocios y al cambiar radicalmente las exenciones especiales para los prestamistas para el día de pago. ¿Por qué? Porque la investigación ha mostrado, y la industria ha reconocido, que su supervivencia depende de hacer préstamos múltiples de altos intereses a los mismos clientes. Los prestatarios no pueden pagarles y se ven atrapados en una puerta giratoria de deudas.

La estrategia en Arizona es que la industria gaste $11 millones de dólares para bombardearles a ustedes, los electores, con folletos ingeniosos pero insustanciales y engañosos, y cubrir los medios con anuncios que tratan de engañar a las personas para que crean que la Proposición 200 es una reforma. No es una reforma.

Reduce las tasas de intereses de un 458 por ciento – tasa de porcentaje anual a un 391 por ciento. Permite que un préstamo de dos semanas se realice al mismo cliente 24 veces en un año. Tiene un plan de pago, pero la industria sabe que ese plan no funciona. Y una característica aterradora de esta ley es que en realidad les daría a los prestamistas acceso electrónico a las cuentas bancarias de los prestatarios.

La reforma verdadera viene con un voto de no y el regreso a la sensatez económica. Los electores de Arizona pueden seguir el ejemplo de 15 estados, del Distrito de Columbia, y del Congreso Federal, al volver a poner a los prestamistas para el día de pago bajo el tope de un 36 por ciento. El congreso lo hizo para las familias de militares y fue apoyado por John McCain y Barack Obama.

Aprenda más en 200isnoreform.com. Únase al Ministro de Justicia, AARP, el Concilio Ecuménico, y muchos socios comunitarios votando no a la Proposición 200.

MODERADOR CAREY PFEFFER: Dos minutos.

SRA. DEBBIE MCCUNE DAVIS: Muchas gracias.

Preguntas y Respuestas para la Proposición 200

MODERADOR CAREY PFEFFER: Nuestra pregunta sobre la Proposición 200 viene de Brian. La pregunta es: Si falla la Proposición 200, ¿Cerrarán inmediatamente las agencias de préstamos para el día de pago o serán impactadas inmediatamente de alguna manera?

Si la Proposición 200 falla, ¿Cerrarán inmediatamente las agencias de préstamos para el día de pago?

SR. JOSEPH KANEFIELD: Si la Proposición 200 falla, no pondrá a los negocios de préstamos para el día de pago – no eliminará a los negocios de préstamos para el día de pago. Lo que – lo que hará, como uno de los oradores eludió, es que en el año 2010, la exención actual que tiene la industria, la industria de pagos, de las leyes estatales que limitan la cantidad de intereses que un prestamista puede cobrar a un prestatario se aplicará a esos negocios.

MODERADOR CAREY PFEFFER: Una pregunta de Arthur. Y esta lidia con la Proposición 200, la Reforma de Préstamos para el Día de Pago: ¿No hay una ley que prohíba a los prestamistas cobrar tasas de intereses más altas que el 36 por ciento, y por qué no aplica eso a los prestamistas para el día de pago aquí en Arizona?

Básicamente, la pregunta se enfoca en ¿cuál es la ley actual? Y ¿Existe algún tipo de exención aquí en Arizona para las personas que están en este negocio?

SR. MIKE BRAUN: Carey, hay una serie existente de estatutos, por separado y aparte de los estatutos para prestamistas para el día de pago, que sí pone un tope a la tasa de interés al 36 por ciento, pero de ese límite de 36 por ciento se hacen las disposiciones específicas que se encuentran, en gran parte en – en la misma proposición, que permite que se cobren $15 por cada $100 prestados. Y obviamente eso excede el 36 por ciento de manera anual.

MODERADOR CAREY PFEFFER: Una vez más una pregunta acerca de la Proposición 200, la Ley de Reforma de Préstamos para el Día de Pago: ¿Cobran las compañías de préstamos para el día de pago un interés anual en tasa anual de interés o una cuota fija por los préstamos a dos semanas que ofrecen a los consumidores? Y esto puede ir específicamente a la manera en la que operan los negocios de préstamos para el día de pago. No estoy seguro si cae bajo su área, pero tal vez usted puede responder.

SR. MIKE BRAUN: Carey, si bien recuerdo, pero permítame volver a esa disposición para estar seguro. Aunque creo que se le tiene que notificar al consumidor cuál es la tasa del porcentaje anual calculado, el estatuto, tanto como existe ahora, así como existiría si se enmienda bajo esta proposición, pone, creo – creo que pone un tope de $15 por cada $100 que es prestado, que creo se traduce a una tasa de porcentaje anual de cerca del 400 por ciento. Pero el mismo estatuto, como se propone enmendar, en realidad pone un tope a la duración de ese préstamo en 35 días. Así que, el tiempo que se prevé en la proposición no debe exceder a 35 días, pero tradicionalmente esos tipos de tasas se calculan de manera anual, supongo, en un esfuerzo para disminuir las comparaciones.